年轻人越来越存不下钱，已经是个公认的事实。这里头当然有过度消费的原因，也有工资涨幅赶不上物价房价上涨速度的原因，但这些都不是最重要的……

　　今天是9号，又到花呗的还款日了！这个月的花呗，你够钱还吗！

　　总有年轻人向菜导抱怨：

　　花呗用起来实在是太过便利了，花钱的时候它简直长着一张白给钱的脸。

　　可到了还钱的时候，却又长了一张豪不留情的脸。

　　真是“花呗”一时爽，“还呗”火葬场！每个月的工资到账，去掉花呗还款后几乎不剩甚至为负，感觉每个月完全是在给马爸爸打工呢！

　　老铁们的抱怨其实并非空穴来风，想想也是，花呗的功能虽然和信用卡差不多，但是信用卡不去申请就完事了。

　　花呗呢，小手指轻轻点两下就开通了，而且还有各种优惠红包在那诱惑你，确实更能激发年轻人的消费欲望呢！

　　不过，听说马爸爸的支付宝最近又出了一个名为“笔笔攒”的功能，据说可以帮你在花一笔钱的同时攒下一笔钱。

　　这玩意儿到底好使吗？菜导今天给大家扒一扒。

　　01

　　在支付宝的搜索栏中搜索“笔笔攒”，就可以找到这个功能。

　　笔笔攒的逻辑是这样的：

　　开通的时候设置好每笔支付宝消费（仅限消费支出，不包括理财、保险、还款等）后攒下的金额，金额必须要在0.01—100元之间；

　　同时设置好用于划扣金额的指定账户，例如你的某张银行卡；设置好单日攒钱次数（可以不限或者指定单日最大次数）。

　　开通后在你每次消费的同时，支付宝会从你的指定账户中划扣一笔指定金额，存入余额宝中进行冻结。

　　乍一看，感觉这个功能是剁手党的“控手利器”啊！

　　其实每一种理财工具对于特定的人群来说，在特定的时间和环境下会有一定的作用。

　　笔笔攒的意义在于：

　　对于经常使用支付宝，但惯常付款方式不是余额宝，而是其他银行卡等方式的用户来说，花一笔攒一笔，会使银行卡的资金加速减少，在一定程度上可以提醒他们要理性消费。

　　但是仔细分析会发现，这个功能其实很鸡肋，它的噱头大于它的实际作用。

　　为什么这么说呢？因为所谓的“冻结”其实并不是真的冻结，是随时可以取消冻结的。那么这样的冻结还有什么意义呢？

　　想想小时候，我们通常会用小猪储蓄罐来攒钱，想取出里面的钱，通常只能将储蓄罐打碎。所以大家一般都不会轻易去打碎。

　　而笔笔攒随时可以取消冻结，动动手指就行了，这样做的成本太低了，所以被打破的概率也就非常之大。

　　而且话说回来，钱不管是放在银行卡还是支付宝，那本身都是你自己的钱。并且很多人本身余额宝有资金，这样做不就增加了账目的复杂性吗？

　　真要用钱的时候，把钱从余额宝里转回银行卡，支付宝还得管你要一次手续费，这……

　　所以，笔笔攒的最大作用恐怕并不是帮忙攒钱，而是从别的地方把你的钱挖到余额宝去吧。

　　毕竟最近余额宝的收益是真不行，用户流失了不少，马爸爸的团队估计有点慌了。

　　所以才会在想方设法透支我们未来的同时，也想着怎么掏空我们别处的钱包吧……

　　所以，结论很清晰了：笔笔攒这个功能非常鸡肋，没事千万别开通！

　　02

　　但是话说回来，就算马云不惦记着大家的钱包，年轻人就应该继续剁手无止境了吗？

　　答案是否定的！

　　现在的很多年轻人，存不下钱不说，甚至很多人都过成了“月欠一族”。

　　2018《中国养老前景调查报告》显示：“中国35岁以下的年轻一代，有56%的人未开始储蓄，开始储蓄的44%的人中，每月平均储蓄仅1389元。”

　　智联招聘《2018白领满意度指数调研报告》显示，2018年度存款超过3万元的白领仅占三成，两成白领不仅没有存下钱，还欠了债务。

　　另有报告显示，超过3成的90后每月收入的一半以上用来还上个月的欠款，并且近三成的90后不能按期还款。

　　种种数据之下，是年轻人越来越存不下钱的事实。

　　这里头当然有过度消费的原因，也有工资涨幅赶不上物价房价上涨速度的原因，但菜导认为这些都不是最重要的，最重要的是：

　　现在的年轻人越活越丧了，缺乏目标感，缺乏对生活的热情和对家人的温情。

　　《离婚律师》里有句经典台词：我努力工作，为的就是有一天当站在我爱的人身边，不管他富甲一方，还是一无所有，我都可以张开手坦然拥抱，他富有我不用觉得自己高攀，他贫穷我们也不至于落魄。

　　日本NHK特别节目制作组的《女性贫困》节目中，有一位被采访者说：“我的希望就是有一天当孩子有想要做的事情，我能够不在意钱，大大方方地让她去做”。

　　你会发现，这些能心心念念攒钱的人，都有对家人的温情，或者对这个世界的热情。也因此，他们有了较为清晰的目标，在目标的驱动下，自然有这份心力去做攒钱的事。

　　而当下年轻人攒不下钱，主要就是因为类似这样的想法：“反正房子也买不起，不如活在当下”。

　　但终有一天，不攒钱的年轻人会发现，对未来越丧就越无法改变未来。

　　所以，不攒钱是没有未来的，攒得钱越多，也就拥有更多的选择权，拥有更大的面对生活的底气。

　　毕竟你也不是马云，还不能对钱“失去兴趣”呀！

　　以菜导的经验来看，如果在相对年轻的时候还没有为自己建立起足够的安全垫的话，人到中年就会陷入筋疲力尽的生活中，被家中老老小小和各种生活及工作压力压得喘不过气来。

　　到时候再想捡起攒钱的大计，估计只会难上加难咯！

　　03

　　那么，年轻人要想攒钱，又不想被马云套路，应该怎么弄呢？

　　菜导给大家简单支几招！

　　首先，一定要记账！唯有记账你才能对自己的资金收支了解得比较透彻，也才能更好地安排生活。

　　举个身边的例子，菜导有个朋友，收入不错，但对自己的资金情况并不清晰。

　　当菜导建议他去记账之后，他回头告诉菜导：原来以为我一年能存下20多万，仔细记录下来，原来也就存下来一半不到。

　　所以，在记账的基础上，你才能知道自己有多少钱是不该花的，自己有多少钱存下来了。

　　为了防止存下的钱又马上被消费掉，菜导建议大家把消费账户和储蓄（或理财账户）分开。

　　比如，把银行卡A当做消费账户，其他的账户就是储蓄账户。如果要消费，就要把钱从别的账户中转移到这个银行卡A中。

　　这样你才能更为清晰地知道，自己到底攒下了多少钱。

　　而当储蓄账户的资金接近整数，比如19000元时，你就会更有动力把它凑成一个整数，攒钱的速度也会加快。

　　在攒钱的过程中，为了降低难度，提高攒钱的成就感，可以借鉴一些通用的攒钱方法。

　　比如52周存钱法，在一年里，第一周存10元，第二周20元，每一周都比前一周多存10元……

　　比如365天存钱法，在一年里，第1天存1元，第2天存2元，……，第365天存365元……

　　具体的金额计划可以根据个人情况来设置，但是一旦设置了就要坚持到底！

　　最后的问题是，光攒钱还不行，不适度理财的话，攒到的钱也只会不停地贬值呀！

　　对于控制不住自己消费欲望的小伙伴来说，可以去选择一些期限较长的理财产品，防止自己时不时地偷用掉。

　　比如国债、定期理财等等。

　　如果期望能获得超乎期望的收益，并且逐步建立起理财能力和专业认知的话，最合适的方式还是基金定投。

　　毕竟上面说的那些傻瓜式攒钱方法对个人的意志力要求其实挺高的，而且完成之后你能获得的仅有存钱的成就感，而没有赚钱的快感。

　　而如果换成基金定投，假设每周攒下500元，一年后就有本金26500元，放在市场上比较靠谱的偏债基金里，根据市场行情的不同，每年至少可以多拿到几百上千元的额外收益。

　　如果是定投的偏股基金，只要选基没问题，节奏没搞错，获得高于市场平均的年化收益也并不困难。

　　当然，很多人之所以对定投这件事望而却步，一方面是因为难以坚持，另一方面也确实是因为没人引路，很多时候一顿瞎投，最终搞了半天也只换来了割肉离场的惨淡结局。

　　所以，最后菜导顺手也安利一下菜鸟理财新版APP的“问理财”服务啦！

　　关于基金定投，大家有什么不懂的问题，可以点击下方的阅读原文，一元开通菜鸟理财会员，就能在菜鸟理财APP上无限制地向菜基提问啦！

　　攒好钱、跟对人，找准节奏、投对组合，才能真正赚到钱哈！

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