生活中，“手上有钱存银行”已经成了思维定式，因为在人们认知当中，这是最为妥当的一种方式。安全又有稳定收益，尤其是一些大额存款者，所获收益相当可观。

但近年来经济环境发生巨大震荡让人心变得不安，从美国经济危机到全球性新冠疫情影响经济发展，人们对把钱存银行这件事越来越没信心了。尤其是银行相继破产的消息，更是时刻威胁着人们的财产安全。

这不又有两家银行出现运营问题面临破产，储户们的心再次悬了起来。在人们的印象里，银行明明是国有企业，背后有政府撑腰，怎么会遭遇破产的困境呢？如果确定破产，储户们是否要承担风险呢？

一、银行破产为哪般？

根据最新消息，新的两家银行正式进入破产程序。究其根本原因，都是经营不善所致。不少人认为，银行之间没什么竞争，坐等储户存钱投资即可，但实际上，风平浪静的湖面却暗藏汹涌。

公开资料显示，我国范围内的银行金融机构除了6家国有企业以及十几家股份制企业外，其余的4500多家小银行均被纳入市场化管理。简单来说，日常运营自负盈亏，如果经营不好，也有可能面临破产。

中小型银行之间的竞争从来就没有停止过，这一点通过存款利息的波动就能看出。大家存钱过程中，尤其是手上有大笔固定财产用不上的时候，都会选择到银行存成定期存单，同时会关注存款利息。

为了获得更高的存款收益，大家就很容易被一些利率较高的银行所吸引，也因此，所属行便收获了更多的储户。而银行为了给储户提供高利息回报，就必然会走一些高风险路径来获得收益。

风险高就意味着亏损概率高，一旦银行拿着储户的钱投资失误，既没有收回本金，又没有获得投资回报，储户们的钱就被打了水漂。而长期的经营不善，最终就会让中小型银行走向破产。

还有一个因素在于，中小型银行设立门槛低，多数属于民营资产，而且监管力度不够，无法实现规范化管理。有些不法之徒看到了银行业务的红利，便心生歹念与银行勾结将其掏空。

前段时间河南某行储户取款受限，甚至影响到区域“健康码”正常运行，就是非常现实的案例。

二、3种情况，银行一分不赔

1.没有参加“存款保险”

该条例主要针对公众存款，是国家立法的，最基本的保障措施。银行如果没有参加“存款保险”，那么储户的存款自然得不到基本保障，破产后不会给予储户任何赔偿。

2.存款异常丢失的情况

和其他企业一样，银行也会定期清算账目。如果清账时发现某储户的存款异常丢失，也是不予以赔偿的。

“存款保险”只针对银行经营不善造成的存款损失进行赔偿。至于其他原因造成的存款损失、丢失等情况，则不在赔偿范围内，银行也不会帮忙找回。

3.相关理财产品亏损的情况

除了定期存款外，银行方面还会推出一些收益更高的理财产品，比如保险、基金、外汇等。如果储户不满足于定存利息，就难免会选择这些投资项目。

可一旦银行破产，同时理财产品出现亏损情况，即便参与了“存款保险”，银行也是不会赔偿的。因为该条例保护的对象是存款而非投资用款，所以投出去的钱所带来的损失，只能由储户自行承担。

三、有存款需求，做到这些不会错！

对比之下，6大国有银行对比那些中小型银行来说更加稳定。而且有国家和政府做后台，破产的可能性更低，办理相关业务时风险也更小。

因此，如果大家有存款需求，建议选择存到6大国有银行当中（中、农、工、建、交、邮）。虽说存款收益可能比不上一些中小型银行画的“大饼”，但稳定性却是中小型银行比不了的。

如果只能把钱存到小银行，也要注意“存款保险”的参与情况。这一点，大多数银行都会设立明确的指示标志，上网查询也能看到相关资质，如果未加入，则建议换银行。

还有一点就是，最高金额不要超过50万元。这是因为“存款保险”当中明确指出，如果银行破产，针对存款50万以内部分要直接赔付。也就是说，50万以下会优先赔付。

但如果存款超过50万元，超出部分则会在银行财产清算后赔付。到时候万一因为各种原因出现了亏损情况，这个损失就要储户自己承担了。

总结

除了6大国有银行外，其他中小型银行的发展情况较为混乱，破产变得不可避免。也因此，如果大家有存款需求，一定要看好银行资质再做决定，以免造成不必要的损失。

各位朋友，你觉得自己的存款安全吗？你会把钱分别存到不同银行吗？