一、理财险是什么？

 

理财险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

 

目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。

 

二、购买理财险需要注意什么？

 

我们在购买理财险时需要关注5个方面：

 

（1）预定利率

 

受银保监会限制，纯年金险预定利率不能超过3.5%。一份年金险产品的收益率越接近这个数字，投资者的收益才越接近最大化；

 

（2）万能账户

 

从目前各家保险公司公布的万能账户实际结算利率数据来看，万能账户对于年金险收益率的提高有一定的作用。万能账户有两个比较重要的数据，分别是保底收益率和实际结算利率。

 

保底收益率是保险公司承诺的最低收益，自然是越高越好；实际结算利率在各家保险的公司的官网上都会公布，这个历史数据可以作为一个参考。

 

如果一个万能账户的收益率能够保持长期稳定的高收益率，那也是一个不错的投资选择。

 

（3）分红型年金险保单红利

 

分红险是得到公司的分红，但分红险“分红”并不等于保险公司股东分红。而且需要要注意的是，合同中明确表示，保单红利并不保证，甚至可能出现没有分红的情况。

 

（4）返还金

 

返还金的领取必须按照合同规定的返还规则。如果急需资金周转而选择提前退保，拿回部分现金价值，可能会有很大损失。所以固定领取的返还金，越多越好，越快越好，毕竟真正拿到手的钱才是自己的。另外，返还金越早到账，能够更快进入二次增值，更快实现收益增值。

 

（5）现金价值

 

在投保理财险时，现金价值是很重要的，它的用途一般有3个：

 

a.退保

我们在退保时可以拿回的金额是全部的现金价值

 

b.减保支取

所谓减保，就是指部分退保。具有现金价值的保单，很多都支持“减保”支取现金价值。但需注意，减取现金价值的时候，保险金额也会同比例减少，保障相对减弱。

 

c.保单贷款

如果不想让保障功能减弱，还可以通过保单贷款，进行现金周转。现在基本各家保险公司都允许客户做保单贷款，最高限额是现金价值的80%。

 

三、理财险有没有风险？

 

我们需要知道的是，任何理财产品都是有风险的，而且理财保险最重要的还是保障功能，想通过理财保险赚钱是不现实的。

 

此外，还需要提醒大家的是，如果在没有配置保障类保险时就花几万块买理财险，这是不正确的。因为一旦疾病或意外来临，重疾险能赔几十万保额，医疗险能报销上百万医疗费，而理财险可能还没回本。所以建议理财险在满足基础保障之后，再去考虑购买。