文/新浪财经意见领袖专栏作家 薛洪言

近日，银保监会发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》（下称《通知》），拟在银行保险业掀起一波自查自纠潮，以2019年底为限，为期3个月。

保护消费者权益，需常抓不懈，讲究浸入职业素养、融于制度流程，如微风细雨浸润无声。运动式清查，总难免故态复萌，既如此，《通知》的出台又有何深意呢？

探源：收尾在即，乱象未绝

2017年的中国经济工作会议，把防范化解重大风险列为决胜全面建成小康社会的三大攻坚战之首，并明确提出重点是防控金融风险，决胜时刻就在2020年。

此次《通知》则以2019年底为截止期限，与防范化解重大风险的节点首尾相接，或许并非巧合，因《通知》开篇便提到“整治侵害金融消费者权益乱象是防范和化解金融风险的重要环节”，已将此次运动与防范化解金融风险联系在一起。

一般来看，把二者联系起来似乎牵强，实则不然。

金融机构与金融消费者属于金融交易的一体两面，金融乱象的根本驱动是获取更多利益，这种利益大抵从金融消费者身上取得（部分来自监管套利，部分来自金融机构自身，如职务侵占）。所以，很大程度上，金融机构的违规经营、战略失调、管理不善等问题均会直接或间接表现为对消费者权益的侵害，反过来，扎紧消费者权益保护的篱笆，也能有效缩窄金融机构各种乱象的施展空间，迫使其稳健合规可持续发展。

自2017年算起，历时三年之久的金融业大整顿，取得了显著成绩，行业气象也为之一变，如资管新规后理财子公司登上舞台、如互金整治后金融科技迎发展契机，但大的问题只要有决心总易解决，小的问题反倒因其小而易受忽略。

金融消费者权益保护，就单个问题来看，总是小问题，与迫在眉睫的系统性风险隐患相比，也算不得紧急，所以一直未得系统清理，乱象未绝。但小病久拖，易成顽疾，一旦监管腾出手来，强力整顿势在必行。

就消费者保护层面的乱象来看，比较明显的有以下几类：

（1）个人信息保护乱象

用户信息是金融业务的源头，长期以来个人信息获取及使用缺乏系统性规则要求，为诸多乱象提供了土壤，既包括数据采集和交易过程中的隐私保护乱象，也包括数据应用阶段的骚扰式营销甚至暴力催收痼疾。

此外，数据获取与使用的低门槛，大幅降低了金融领域无证经营门槛，大量不具备基本从业素质、缺乏风险意识的机构掺和进来，无序竞争，劣币驱逐良币，给行业的治理整顿和可持续发展均带来持续困扰。

从这个角度看，信息保护，不仅仅是保护消费者权益，更是保护金融生态稳健发展的土壤与空气，愈发有了紧迫性。

（2）信息披露乱象

阳光是最好的杀毒剂，信息披露则是遏制乱象的最好武器。举例来讲，套路贷设置的种种陷阱，多数都在信息披露上做手脚；销售人员的夸大或误导，本质上也属信息披露问题。

林林总总的信息披露“瑕疵”，有些属有意为之的营销策略，有些则属内部管理出了问题。打击信批乱象，除了明确规则，还需铁拳殿后。

（3）不平等条款

一些金融机构利用其强势地位，通过格式条款、捆绑搭售等方式剥夺消费者的选择权，让消费者叫苦不迭。典型的如一些消费金融平台为规避利率上限，通过强制购买付费会员、强制搭售保险等方式变相获利。

此外，不少金融APP把用户授权作为提供服务的前提，授权范围之广泛让人咋舌，但消费者没得选。

上述种种，不一而足。

随着2020决胜之年来临，收尾在即、乱象未绝，《通知》下发正当其时。

《通知》要点梳理：这些行为需立即纠正

此次行动以金融机构自查为主，为降低道德风险、防止个别机构糊弄了事，《通知》开篇明确了奖惩规则，“对于机构自查发现并及时纠正的问题，监管部门将从轻、减轻或不予处罚；对于自查不力，隐瞒不报的机构，监管部门发现后将严肃追责并处罚。”

之后，便开出清单，供银行和保险机构对照借鉴。本文中，我们重点关注银行业乱象。分产品线来看，此次治理主要集中于理财、消费贷、信用卡三条业务线。

（1）理财资管

产品设计层面，《通知》点名结构性存款假结构、理财预期收益率误导性表述及产品结构多层嵌套等问题；销售环节，明示或暗示理财保本，诱导用户选择不匹配的高风险产品以及未落实“双录”（录音录像）规定等均被提及。

总体上看，仍是理财领域的常规问题，虽常抓不懈，但几乎每抓必中。

（2）消费信贷

一是营销过猛的问题。消费信贷是近两年银行转型重点，层层指标下，用力过猛、营销过度的现象屡见不鲜，如《通知》点名的“为资信状况不佳或已有多头授信的客户发放高额额度”、“过度营销分期业务”等问题便广泛存在。

二是利率定价问题。年化利率上限人尽皆知，一些金融机构便只讲日利率和月利率，有些机构甚至打出零利率的幌子吸引借款人，刻意混淆利息与服务费，就属于典型的“未使用清晰可辨字体明示产品与服务年化利率及费率”问题。

三是捆绑搭售问题。如产品搭售，“借贷过程中强制消费者办理保险、信用卡、大额存单等业务或强制要求向特定第三方合作机构购买产品或服务”；如利用格式条款一心利己，“在条款中暗藏保留自身调整利率的权力，后期以总行额度管控等理由，强制要求客户接受利率上调，谋求银行收益最大化”等。

（3）信用卡

《通知》重点提示了信用卡用户下沉的问题，并将其视作乱象予以整顿，激进的银行将不得不调整发卡策略，行业新增发卡量将继续下滑。

如《通知》点名“有意针对低收入人群开展信用卡业务，发展高风险用户，如过度向没有还款能力的在校大学生营销信用卡，额度管控不审慎”的问题，并指责银行激励机制有问题，“对信用卡营销团队重绩效、轻管理，造成信用卡营销人员不当销售行为多发”。

（4）共性问题

一是默认勾选及霸王条款问题。如“产品与服务购买、个人信息查询等用户授权等采用默认勾选模式”、“要求消费者签署空白合同，在消费者签署后再添加对消费者不利的合同条款及要素”等。

二是第三方平台合作问题。如“未建立合作机构名单制管理，未与合作机构明确双方责任义务与风险管理措施”，或虽已明确权责义务，但“未检查和有效管控合作机构执行情况”等。尤其是信贷业务中，违规与各类中介、咨询公司合作，以至于“小微企业、个人消费者唯有接受第三方服务并支付费用等附加条件，才能获取正常贷款的相关手续及获得贷款”。

三是营销扰民问题。如“未经客户同意即向消费者发送营销短信，干扰他人正常生活。在消费者明确表示拒绝接收营销电话或短信后，未按消费者需求进行名单调整”等。

四是其他一些合规问题。如“私自推介销售未经审批或备案的产品”、“销售金融产品未经消费者权益保护部门进行独立审查”及用户信息保护问题等。

后续影响：消费者保护痼疾能根治吗？

对于监管机构点名提示的种种乱象，银行机构按图索骥，不难处理。《通知》落地后，后续影响便无可躲避。

（1）于银行自身

本质上，《通知》的出台是对近两年银行一系列激进转型行为的纠偏，可以预计，《通知》下发后，信用卡业务会降温，以助贷为底色的消费贷产品也会降温。

银行零售转型走到现在，一路高歌猛进，的确该放慢脚步反思一些东西了。比如说，几年努力后，究竟沉淀了些什么呢？是账面利润、贷款资产，还是用户、数据，抑或是机制优化、人才培育、文化革新？

如果几年努力，没有换来一些深层次的改变，那转型多半是失败的。银行业需要这么一个契机反思和取舍，之后才好重新上路。

（2）于第三方合作伙伴

《通知》重点提示银行与第三方平台（主要是消费金融业务合作机构）合作中存在的系列问题，虽未明说，但基本说的是消费金融业务线上的合作机构，如大数据服务商、导流平台、催收机构及提供一揽子服务的助贷平台等。

规范银行与此类平台的合作，将在短期内显著抬升准入门槛，加速第三方平台的分化洗牌。合规性强的龙头平台，更易获得银行青睐，具有更大话语权，而以粗放激进见长的中小平台，将错失银行客户，业务萎缩，无力再搅局市场。

再叠加监管同期出台的其他政策措施的影响，互金平台的分化清理必然加速：龙头上岸，壁垒和护城河显现；尾部平台将加速退出。

（3）于金融消费者

集中清查期间，金融消费者的权利主张将更为便利，银行方面也会更加重视，曾经扯皮难解的问题，消费者都可选择在这三个月内申诉解决。

但金融消费者权益保护是个系统工程，运动式自查自纠，并非治本之策。最核心一点，便是金融消费者的自我权利意识要觉醒，知道哪些是自己的合理权利并敢于主张，唯有如此，舆论监督、监管监督等第三方救济渠道才能充分发挥作用，否则，任何措施都是隔靴搔痒，不解决根本问题。

问题是，衣食足而知荣辱。若金融消费者的基本金融需求都得不到满足，权利意识觉醒也只是一句空话。比如尝尽贷款难滋味的小微企业，即便知道贷款收费有猫腻，又怎敢主张自己的所谓权利呢？

归根结底，还是要大力发展普惠金融，强化金融供给侧改革，先解决消费者的金融温饱问题，才能根治权益保护乱象。顺序若反了，好心也会办坏事。

比如，若乱象没了，金融服务也少了，未必就合了金融消费者的心意。

多一点思考

除了点名乱象，《通知》还就金融机构的激励机制予以点评，认为“绩效考核和激励机制不合理，导致消费者保护不到位”，并举例称“银行保险机构工资制度中，绩效占员工总收入比例过高，刺激员工误导销售”。

窃以为，这一点有待商榷。银行业的激励机制整体是不够市场化的，正是由于人才激励不到位，才有这些年人才流失、转型不力等诸多难题。诚然，绩效占比过高会刺激个别员工违规销售，但根子在配套管理机制没跟上，不宜过多苛责薪资结构。毕竟，合理的薪资机构，刺激了员工积极性，也能激活组织活力，就活力仍显不足的银行业来讲，利大于弊。

当然，赏罚太明也有问题，如明史评崇祯帝“败一方即戮一将，隳一城即杀一吏，赏罚太明，而至于不能罚，制驭过严，而至于不能制”。但就银行业来讲，问题恰恰在于赏罚不明，而非赏罚太过。

　　近日，蛮子基金和国信泰九共同举办的活动在深圳顺利进行。现场，蛮子接受了采访，主要谈了5点问题，创业者投资者值得一看。

　　1、怎样的创业团队才叫牛?

　　主持人(罗雨薇)：蛮子老师，您好。

　　薛蛮子：你好。

　　主持人：今天特别难得见到您，一肚子话想跟您聊，那我们就直接进入正题了。

　　薛蛮子：要得。

　　主持人：薛老师，您作为咱们中国天使投资第一人，很多创作界的朋友一提起您，都觉得特别佩服，说您看人特别准，出手特别快，有一些业内传言说，你甚至可以不看报表，什么都不看，五分钟就拍板了，有这么快吗?

　　薛蛮子：五分钟没有，15分钟有。因为我觉得大部分的初创企业即没有销售，更没有利润，报表不是事儿...我们直接看人。看一个事儿是不是符合大的潮流，看这个团队是不是像样，我们对人的判断占70%，事儿的判断占30%。我们的方法是：人靠谱，事靠谱，价钱不贵，咱就可以买一把。

　　主持人：人靠谱，事靠谱，价钱不贵，这都可以写下来了啊...蛮子老师，都说您看人特别准，所以想问一下看人看团队有什么秘诀吗?像刚刚说的初创企业。

　　薛蛮子：我觉得平常要多跟年轻人接触，不断的关心世界上发生什么事情，对大的趋势，什么是风口有比较深切的理解，在别人没有悟出来这个风口以前能找到机会，这是一个学习的过程。

　　对人的判断，最大的好处就是自己的阅历，见得多，交的学费多，上当受骗的多，倒过大霉，赔过钱，自然你的经历就多了，所以创业者，我觉得年轻是很好的。

　　投资是投资者岁数越大越狡猾，越不容易被蒙，所以阅历越深对人性的认识也有帮助，我没有学过自然科学，不是学理工科的，是一个学历史的人。学习每一个朝代，每一个大的风向，每一个公司，每一个文化，它的兴，它的衰，它的亡都有很多的规律性。把这个使用到创业上也是非常有帮助的。

　　所以我认为学历史的人都有一个深切的历史感，就是不容易被忽悠。因为不管有多牛的时候，瞬间倒下来的这种机会太多了。

　　主持人：可以举一个小例子吗，曾经有没有一个让你很心动，表现特别突出的团队?

　　薛蛮子：我认为团队基本上是两种。一种是海归高大上团队，年纪轻轻去的都是美国的常春藤，这种人回来，他的优势就是技术型主导的公司为主。

　　另一种就是草根儿，我投的草根儿的例子比高大上的多。因为高大上的苦恼首先是价格贵，比如斯坦福毕业的，一下子就是上亿，老头子抠门儿就不敢投了。

　　第二个我觉得海归的人往往不了解中国的国情，对中国不接地气，所以他得有一个过程。我觉得草根儿的创业者比较好的例子就是初中毕业的蔡文胜，我十年前投的他，这人现在也是天使投资人，做得非常成功，他也完成了成功的转型。

　　我认为他从一个简单的草根儿创业者，变成了一个成功的天使投资人，同时也创造了美图秀秀，美拍这样的产品，做到十亿美金以上的融资额，这个是很好的案例。

　　另外一个我就觉得是李想，21岁，高中毕业从石家庄出来创业，我们很快的花了100万美金买了20%的汽车之家和泡泡网的股份，现在这个公司已经50多亿美金了，道理很简单，我认为创业者和伟大的将军一样，都是天生的。

　　主持人：天生的?

　　薛蛮子：天生的，我认为创业者就是天生打不了工，无论如何要自己做老板，自己要决定自己的命运(的那种人)，这事儿不行，下次行。

　　所以我的办法就是“逮住”这种人，咬住青山不放松，大不了就投三回，一次投两三百万，投三回再不成，第四回他准成功。

　　前些日子，我投了一个小伙儿。创业的前三回，我没有投过他，最后他找到了我，他做外卖的，叫一号外卖，他叫谭小平，他自己第四次创业还是做外卖，把上次做外卖赚的3300万，自己一辈子的钱都陪进去了。第四次，我说，你身家性命都陪进去了，老头就陪你玩一玩儿。他已经在广东做到最大的外卖，在当地市场打败了百度、饿了么，他的竞争对手。所以我觉得就要找到这样死拼死磕，有创业素质，是一个天生斗士的这种家伙。

　　像雷军，像周鸿祎很多人就是天生的创业者，不让他干事不行，天生闲不住，给钱不给钱，对他来说只是最后的收入和上市他创业的一个副产品，他一定要有那个过程，他天生就是干这个的，找到这种人，你就发了。

　　主持人：所以我逮到几个关健字，你刚才说年轻，爱折腾，爱较劲，不怕输就这么一群人。

　　薛蛮子：是，当然了这些只是一个初步的素质，随着培养中一定要有情商，绝大部分人自以为了不起，跟别人混不到一块，没有团队，一个人，他什么都做不了，他一个人最多拿一个诺贝尔奖，玩一辈子，但是一搞团队就瞎，跟团队做事做生意不行。

　　所以做生意是跟人打交道的事，跟人打交道的能力是很重要的。

　　主持人：对，您刚才说的跟人打交道，有的时候离不开阅历。

　　薛蛮子：对，我觉得一个是天性，一个是阅历，到最后我觉得很好的例子就是马化腾，原来一个码农，一个很好的产品经理，怎么能够运用这么多大的团队，能够造一个伟大的公司，不断的允许公司内部创新，还能出现张小龙这样的，出现像微信这种伟大的产品，这都是很难的。

　　一般地公司大了，内部就没有这个内力了，他再孵化出一个全新的，甚至比自己更伟大的产品都是很难很难的事情。

　　像盖茨这样伟大的人物，他都不能看到。他反复的做了这么多年，这么多武器，什么outlook，hotmail 啊，这个那个，从来没有用互联网思维把这个连接起来，变成一个互联网帝国。他始终是一个软件帝国，始终想着怎么把这个东西多少美金卖给公司，多赚点钱。

　　他就是这些问题落后于谷歌，落后于facebook，随着PC在我们生活中越重要性降低，他的市值大幅度的降低，他的利润和将来的可持久性越来越成问题。

　　我觉得对于我们学历史的人来说，在科技界至少是没有基业长青的。因为科技的改变就像我们一个打战抡大刀片儿的武士，突然玩机枪，他肯定玩不动，玩机枪的人突然玩导弹，他肯定玩不动。

　　所以不光是打仗，我们人类社会也不断进行演变，我们谁都不能想象像诺基亚，摩托罗拉这样伟大的公司，柯达的照相机，柯达的这个胶片，柯达的这个film，它是生活中的一部分，突然一夜之间不行了。它自己发明了数字影像的公司，它没有抓住这样一个机会来革自己的命，很迅速的就没有了。谁能想到索尼这样的公司能够宣布破产，这都是无法想象的事情，这都是科技的力量。

　　2、薛蛮子谈中美互联网创业差距

　　主持人：您刚才也提到了互联网，科技是一个很大的趋势。那我们也可以看到像国内很多创新啊，创业者，他们其实大多是商业模式上的创新，比如说一些上门服务的，但是我们很少看见您刚才说的那种硬件技术式的创新。

　　薛蛮子：这是我们国内的一个弊病，一个是我们的教育制度是应试制度，死记硬背。

　　另一方面，我们这么多年山寨的文化太多，大家都想抄，原创的人得不到真正的回报，弄出来就被弄没了，大家抄，也没有人保护，折腾了半天。所以绝大部分人满足于微创新，什么东西拿来拾掇拾掇，改吧改吧，美国有什么东西，拿来主义，拿来就能用，这个就有点像我们的游戏业。

　　像美国的暴雪，他能够三年五年磨一剑，磨了一剑就几十亿人用，一用就几年，让你抄，你都抄不过，这种就是他的本事，我想我们三国水浒的游戏已经好几千个了，来回来去就这么点招儿，到现在玩的动漫还是大话西游，大圣归来，没有一个现实生活中的，创新就是我们这个国家文化中目前严重欠缺的。我认为既然全国人都认识到这个问题了，随着一代人两代人的长大会逐渐变化。

　　要想在国内从中国制造这么一个大国，变成中国创造，没有创新的能力，没有好奇心，没有一个原创的能力，是无法完成中国创造的，抄没有意义，抄的事已经做得差不多了。

　　现在的好处是，我认为90后的人都是具有高度个性的，他们每个人追求的确实明显跟80后有很大的不同，这也是可喜的现象。我认为随着00后，这些几乎都是独生子女，“老子天下第一”的家伙们长大，没准能有两个英雄出来。

　　3、薛蛮子看九零后创业的靠谱度

　　主持人：那您刚才说到了90后和00后，您对于现在90后创业怎么看，因为很多人都说没有资源又没有经验，那不是瞎扯瞎折腾吗?

　　薛蛮子：每一个时代都有每一个时代的机会，像我这个50后的，能捞住我的机会，60后和70后造了很多辉煌，现在很多80后也有很多很多上市公司，90后，他们一定会有90后的优势，就是90后个性非常彰显，这个特征非常突出，对新鲜的事物的追求。

　　他们的不好像你所说的，人脉关系不够，有时候跟人家打交道不够，往往过于高傲，尤其是说90后，这个都是很自然的现象。但是我觉得一代人有一代人的使命，现在90后很多人都快30了，也没有什么新鲜了，马上00后就出来了，他们也得比他们还野的竞争，还横的还在后面。这个就是跟我们每一个人成长的过程有关，当他还在成长的时候，都是这样。等他做了爹，做了妈的时候，才看到人生如此，看到人生是一个循环。等他做了爹妈，他知道，当年他的爹妈是每天晚上不睡觉，给他把屎把尿，给他喂奶，他会知道人生是怎么回事。

　　90后现在我觉得，前一段宣传得多过，一方面是跟媒体抢眼球儿有关系，凡是90后就狠狠报道，新鲜呗，年轻呗，小呗，好看，像老薛没有人看。

　　主持人：其实特别多的人看您，所以薛老师您对年轻的创业者有什么忠告或者建议吗?

　　薛蛮子：我认为年轻的创业者还是一件事，年轻的人一定要学会了能够跟不同年龄的人合作。

　　因为每一个年龄层每一个时代都有强烈的时代烙印，有他的长处和短处，扬长避短。一定要合作，80后或者70的领导者怎么能够吸纳90后的人，做到你的核心的团队中去。

　　90后创业者怎么用70和80后的人，用他们的经验用他们的人脉，用他们这个对事情的判断增加你的经验，这个一定是一个过程。

　　今天的社会是一个打群架的社会，单挑打败全世界的时代已经过去了。

　　4、薛蛮子谈传统企业的互联网+

　　主持人：您刚才也提到了70后领导人和90后的新人，但是现在我们会注意到一些传统企业，他会慢慢往互联网+这个方向去靠，像万达，他也高薪挖一些90后人才，但是感觉是一个很难的过程。

　　薛蛮子：这个事绝对不是简单的挖一个可以解决的。

　　主持人：那您怎么看这个传统企业+互联网。

　　薛蛮子：我认为中国今后最大的机会是传统企业的互联网+，这个是最大的机会，比如做沙发做枕头，这些所有我们见到的传统企业，怎么真用到现在的科技，现代的交通，现代的通讯手段，真正改变他的生产，销售管理。

　　其实这个过程是刚刚开始，所以很多人认为这个互联网+或者O2O这个事没有了，互联网+和O2O不是一个简单的跑腿，到你家里洗个脚，到你家里修一个指甲，实际上是一个深刻的变动，我认为这个过程刚刚开始，我们把几十年的电脑逐渐把互联网这件事渗入了生活的每一个单元，这个时候才发生变化，雪崩的变化(还在后边呢)。

　　主持人：我们很期待这样的变化。

　　薛蛮子：所以现在是创业的好机会。创业最好的机会就是不断的在洗牌，一到洗牌的时候，新入的就有机会，如果不洗牌，以前的联想也好，以前的华为，一个人待在那也动不了，一洗牌，游戏规则一改变，新人就插得进来，所以随着科技的发展，每三五年，七八年，十来年都要来一场颠覆，一颠覆老的就是杀，新的就起来。这样最方便的就是消费者，消费者一定会找到最好质量，最便宜的价钱，最优质的服务，道理很简单。

　　主持人：所以大家都在说用户体验才是最根本的。

　　薛蛮子：以前我们谁都想不到，这么一个打出租车的一个纯粹的一个老旧的行业，一百多年了，随着移动互联网的出现，现在彻底改变了这个行业，这个行业变成服务至上，因为用户的整个习惯改了。大街上，下雨举着手叫出租车的没有了。

　　将来随着这样的变化，将来我们的衣食住行，我们生活中各个方面都会随着大数据随着云服务，随着物联网的发展发生变化。今天我们看到人和人之间的交往，物和物的交往还浅着呢，我们回到家里面这个暖气也开了，电饭锅也开了，冰箱也折腾，人类只会变得越来越懒，只要有一个需求能赚到钱，商家一定想办法把你的需求满足，赚你的钱。

　　5、薛蛮子给你的投资理财忠告

　　主持人：蛮子老师，您是看得特别清，看得特别远。所以这次和我们国信宏盛合作，大家都很期待，你们未来会有哪些重点的投资方向呢?

　　薛蛮子：我觉得我们两家，很多人都说强强联合，其实所有的强强联合，绝大部分都是忽悠。我们两家这个事是真正的互补，因为我的任务是发展明日之星，而国信最大的招法，就是怎么能把明日之星变成明天的太阳。通过上市通过怎么运作，甚至上市之后的管理。我的任务是找到明日之星，下一个周鸿祎，下一个雷军，下一个马化腾给找出来，通过资本的运作，怎么发展出来，怎么发展成下一BAT，这是咱们的任务。

　　主持人：其实这次共同推了一支股权投资的产品，很多投资朋友都非常关注，万众瞩目。

　　薛蛮子：反正我就是觉得这个事挺新鲜的，绝大多数人，以前咱们国信做的是抓住上个十年最大的机会，就是made in China，所有中小板，创业板在企业中凡是玩中国进口啊，中国生产、中国制造，投了一大堆而且非常成功，在这个行业中占了很大的市场份额。

　　但是下一步我觉得最大的机会是Create by China, 这个时候我觉得我可能帮点忙，最后我投的企业都要上市，我来评个星，你们想办法把他变成周星弛，我找个苗子，这和中国好声音的路子是一样。

　　主持人：其实今天这种活动，很多投资朋友都特别想来，但是场地有限。您对一些不能来的投资朋友们有什么说的吗?

　　薛蛮子：我觉得很简单，每个投资者，一个理智的投资者，一定是有一个均衡的合理的投资配备，你们一定有一部份投资是固定收入，保证一家衣食无忧，不管出什么股灾，出什么风吹浪打，出什么大地震，你能保证一家人吃喝不愁，孩子能看病，能够外国留学，能干什么事，老了能看病。

　　一方面有好的资金配备，有一定好的二级市场的，掌握这个国家的机会，不管怎么说，我们国家的经济不断的在成长。

　　第三个我觉得适当的在一级市场，做一定的布局，一定的百分比来做这个应该是一个比较明智的事，选择人的时候，最好选择一些有经验有成功投资历史，干过这行的人，这样他们犯错误的机遇就小，成功率要大得多。

　　一级市场和二级市场最大的区别就是极度的不透明，极大的不确定性，谁也不知道，这么多千千万万企业，咱们中国每年新注册的公司1400万个，谁能想出招来，能够变成星，是一个技术活。

　　主持人：所以还是专业的事，找专业的人去做?

　　薛蛮子：对，所以我觉得你们不管参加不参加这个基金，咱一定要关注这个伟大的进程，只有这个伟大的进程才能产生一个时代的英雄。

　　主持人：我真的替所有的投资者朋友感谢您的真心分享，替所有的创业者朋友感谢您给他们实现一个创造梦想的机会。

　　薛蛮子：谢谢。

　　主持人：谢谢蛮子老师，谢谢您宝贵的时间。

 

9月3日，中国银行在微信公众号上发布社会招聘公告，为自家理财子公司中银理财“招兵买马”。招聘覆盖综合管理部、财务管理部、销售部、固定收益部、权益与量化部、非标与另类投资部、运营管理部等17个部门，招聘岗位主要是经理、助理经理，还有少量副总经理。

来源：中国银行官方微信公众号

9月11日，兴业银行旗下的理财子公司兴银理财有限责任公司，也一次放出固收投资、权益投资、技术、产品管理和销售五个部门的负责人岗位，引发了行业内一度热议。

事实上，中行与兴业银行并不是最心急的，更早之前，就有多家理财子公司陆续发布了招聘信息。8月，光大银行理财子公司光大理财开始招聘14个部门的负责人;6月，邮储银行通过微信公众号为其理财子公司中邮理财公开招聘董事长;随后，建行理财子公司建信理财也发布了社会招聘信息，岗位多达49个……

总之，从已发布的招聘信息来看，理财子公司的人才招聘的实现，主要还是集中在经验丰富的中高层管理岗之上。这无疑是在向有经验的业内人士伸出橄榄枝。

一大波跳槽正在路上

据业内人士统计，通常情况下，理财子公司的薪酬能比母行高出12%-30%左右。在工资待遇方面，虽然理财子公司还是比不上大型证券公司、基金公司等，但在金融圈内也算得上是翘楚了。

另外，与其他金融机构相比，银行理财子公司最大的优势在于“未来发展空间”。毕竟，背靠银行母公司这棵大树，理财子公司拥有“大平台”这个先天优势。

面对银行理财子公司的频频示好+高薪诱惑+良好的发展前景，各路金融人士有些跃跃欲试了。

事实上，不少圈内人士早已付诸实际行动。

某股份制银行资管部人员透露，前段时间，一家理财子公司组织笔试，自己所在部门有不少同事都请假去参加。为了避免在现场撞到熟人尴尬，部分同事甚至全副武装，戴上墨镜和口罩两大明星标配。

某国有银行销售部人员也表示，自从理财子公司开始招人，身边同事的请假次数都增加了。毕竟，除了专业的资管人士以外，各大理财子公司同时也在招聘市场营销、产品运营等岗位，这就给银行其他部门人员提供了绝佳的跳槽机会。

与此同时，证券公司人员也没有闲着。某位每天忙到天昏地暗的大型证券公司资管部人士表示，虽然没时间研究理财子公司的哪个岗位适合自己，但是天天都在期待有猎头来挖自己。对于“在工资待遇方面，理财子公司可能不如大型证券公司”这一问题，该人士表示，理财子公司是“含着金汤匙出生”的，既不缺资源，也不缺资金，开展业务肯定会比在证券公司轻松不少。薪酬略低却能换得清闲，也算是值了。

这样看来，有意无意间，理财子公司已经挖了不少金融机构的墙脚。

总之，对银行理财子公司感兴趣的盆友们，可以多去以上33家银行的官网转转，也可以关注各家的公众号，这些都是发布招聘信息的重要渠道。另外，在凑热闹的同时，大家也别忘了多看看理财子公司对人才的要求，客观评价自己与人才之间的差距，进而研究下可以在哪些方面提升自己。毕竟，在人员流动性较大的现阶段，只有提升自己，才能获得更好的发展机会。