来源：雪球App，作者： 夏语Aaron，（https://xueqiu.com/1619873028/150753230）

存钱的目的是为了不为钱而工作。

我个人的目标是45岁前存满1000万，之后每一年用4%的利息（一年40万）生活,不是说40岁之后不工作，而是凭着自己的意愿工作和生活。

其实我说的模式在国外流行很久了叫做FIRE

全称是Financial and Retiring Early，意思就是财务独立提早退休。

该运动的主旨是逃离费时费力的工作和消费主义。

奉行极简生活，快速储蓄到25倍的生活费用，在30岁出头的年纪退休，用4%的理财收益来渡过余生。

“Fire运动”的理念出自于美国财经兼人生导师Vicki Robin在畅销书《富足人生：要钱还是要命》（《Your Money or Your Life》）中提出了一个看法：

“她说，如果你一天能赚200美金，那么当你要去买一双100美金的鞋子时，你要问自己：“这双鞋值得我半天的生命吗？”接下来的问题就是，你把自己的生命看得有多贵。
那些消费品，真的值得用“命”去换吗？“

它的基本逻辑是：无论赚多少钱，都要过极简的生活，以求储蓄率达到50%甚至更高。根据“4%原则（4% rule）”，当你攒够一年生活费的25倍后，你就可以退休了。

「4%原则」是在1994年，由麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）提出的。他分析了美国过去75年来的股市和退休案例后，归纳出：“只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年根据通货膨胀率微调，即使到过世，退休金都花不完。”

“Fire运动”是打破常规的规划生活的方式，与我们通常认为的工作到60-65岁然后退休不同。

“Fire运动”更希望你能够从工作和消费主义中释放出来更好的去生活。

在美国Fire运动有几个流派

瘦Fire

就是对自己狠一点，一切极简，以牺牲生活品质为代价砍掉所有的支出，以获得足够的储蓄。

肥Fire

在保持生活品质的同时，控制消费和欲望，靠投资理财获得足额储蓄

咖啡师Fire

就是在退休之后还可以利用自己的兴趣和技能去获得持续的收入，而不为钱来工作，只是凭借自己的兴趣来做一份职业。

谈谈我的想法

从我个人的角度出发，我觉得Fire运动是一种非常好的重审自己生活的规划方式，我也会非常建议我们都可以开源节流，提早的过上用被动收入覆盖所有生活开支的生活。

不过从我的角度而言，提早规划一笔长期的被动收入是一种给我们生活稳定感的方式，现代都市中有太多的人活在焦虑之中，其核心原因就是他们没有一份通过金融工具获得的长期被动收入，他们的所有支出只建立在他们的主动工作的收入之上，这是非常危险的一种行为，因为这意味着一旦我们不工作了，我们的生活会陷入巨大的危机之中。

我希望我可以在45岁前安排好我之后的被动现金流，这个现金流通过长期的金融工具来达成，比如年金保险、股票与指数基金。而我可以在不受金钱的驱动下做我自己认为更有意义的终身职业。

我的终身职业是写作、保险科普及培养更多专业的保险人才，这几项是我终身想去做同时也想做好的事情，我认为生命的峰值应该就是终值，我们应该在不断的成长和进步中慢慢衰老。

几个关键的反对问题

最关键的几个反对问题

1.巨额的负债2.通货膨胀3.负利率4.黑天鹅事件

1.巨额的负债——房贷

在上海北京买一套像样的房子要花1000多万，意味着我们要背上巨额的贷款，这个负债可能会导致我们失去fire的机会，因为如果1000多万，按照4%的利率来看，我们每个月的被动收入都将达到3万多这还是没有计算复利的情况。

如果我们贸然去买一套房子，在这个“房住不炒”的大环境中，如果房子不升值我们的失去的机会成本可是每个月3万多的被动收入啊。
所以买房需谨慎，虽然在很多现实的情形下我们为了孩子，为了家庭不得不买房，但请千万考虑清楚。

2.夸张的通胀率

假设我们遇到夸张的通胀率，比如超过10%的恶性通胀，那4%的复利是没意义的，但按照现在的来看，如果去掉猪肉这一项还极有可能通缩，再加上整个社会老龄化的趋势严重，通胀率再次飙升的可能性不大。

对于学金融的我来说，我也很想和大家普及一个观念就是，不要对过去二十年，三十年的高通胀有执念，因为经济高速发展的二十年过去了，现在我们可能面临的是全球的通货紧缩，而紧缩意味着什么，意味着萧条，经济的是否通胀和经济的繁荣度是正相关的。

这就是为什么很多国家比如日本、欧洲都是0通胀，因为经济停滞了，中国其实是一直一直在去避免一个经济的通缩的，而我们可能不得不面对这个问题。

大家可以看一下日本和中国的GDP、通货膨胀和利率的走势就可以略知一二了，还担心通胀呢，我们该担心通缩了。

3.负利率

这是一个可怕的话题，也是最有可能把老年人甩下公交车的原因，我们之前的文章 负利率大逃杀：附生存指南 有深度探讨过，如果我们进入了负利率的情况，那意味着短期的4%的理财收入会打水漂，如何去保持一个长期的4%复利。

我们为什么要买年金？

如何去配置长期锁定利率的产品就会变得格外关键。

目前最最最最最能解决负利率问题的工具对于普通人来说就是两个——年金和指数基金，我先挖一个坑，如果有兴趣可以详细聊一下这块。

否则，老年人们可能就会被市场甩下公交车。

4.黑天鹅风险

意外、疾病、医疗、家庭支柱离世这些巨大变故和黑天鹅风险也会导致计划的中断。
所以家庭的基础保障，这些其实是基础。

一小时建立受用终身的家庭保障系统（文字版）

想了解的话看看这篇。

我发这篇文章之前真的不知道有那么多小伙伴会和我感同身受，真的，如果你喜欢这篇文章，可以给我点一个赞，如果点赞过千，我可以分享一下我这些年FIRE的真实经历还有理财存钱相关的干货，和大家更深入的探讨一下这个话题。