高净值人群如何理财(高净值人群如何理财？“三步走”策略规避风险)-广泛的最佳解答

摘要高净值人群如何理财高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层，在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。这些不仅得益于专业财富管理机构的资产打理。...

高净值人群如何理财

　　高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层，在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。这些不仅得益于专业财富管理机构的资产打理。而且更为理性和全面，伴随着经济的快速发展，高净值群体不断壮大，资产配置的需求与日俱增。那高净值人群如何理财？

　　何为高净值人群？

　　即可投资资产大于600万元人民币(100万美元)资产以上人群,其中可投资资产包括离岸资产,但不包括房地产等。他们也是金融资产和投资性房地产等可投资资产较高的社会群体。

　　【理财案例】

　　张先生，54岁，三口之家。一家房地产公司董事长，家庭投资集中在房地产、股票、保险三大领域。房产过10套。股票和保险的金融资产有近七百万，负债率不高。

　　高净值人群如何理财

　　另有700万元左右的闲置资金，准备再干五年就退休，如何有效实现财富传承，既能享受安逸舒适的退休生活，又能在退休后有更多的安排国外旅游。如何进行家庭资产配置？

　　理财师建议：

　　一、配置一部分保险

　　高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代，不妨考虑通过配置一部分保险，合理避债避税。

　　通过为家人配置寿险及重疾类保险，既可以保障健康，还能有效实现家庭与公司资产的隔离，避免财务及税务方面的纠纷。

　　二、分散风险调整资产结构

　　降低存款类低风险品种的投资比例，配置随时申购赎回，T+0日到账的货币基金理财产品，“资金随进随出，满足家庭3~6个月的资金的需求即可。对于流动性要求不高的资金，可搭配固定期限类的理财产品。

　　其中，以张先生家庭为例，期望5年后退休，享受较高品质的退休生活。据一份数据统计，目前，家庭金融资产在1400多万元，加上写字楼、公寓未来的租金收入，预计5年时间可增长至2200万~2300万元，这部分资金的40%~50%，可考虑配置固定收益类产品，以抵消物价上涨所带来的生活成本开支。

　　有一定抗风险能力高净值人群，可选择一些前景较好的权益类私募产品，实现财富的稳步增长。如一些投资于资本市场大宗商品、贵金属、债券等领域的私募产品，300万~500万元起投，平均年化收益率在20%~50%之间，远远超过当前市场上普遍的大众理财产品。

　　三、规划子女教育金

　　在资金充足的情况下，拿出资产的10%左右，配置一部分实物黄金，以备不时之需。另外，子女有留学的需求，随时关注外汇市场，提早备足出国学费和生活费，充分应对子女的教育需求。

　　高净值人群理财要注意分散风险，由于手上资金量较大，一定要合理规划理财方案。

【高净值人群如何理财】相关文章：

高净值家庭如何制定家庭理财方案06-03

如何投资理财06-03

企业如何理财06-03

家庭理财如何防范理财风险03-18

明星理财故事-范冰冰如何理财06-04

20万如何理财02-22

李嘉诚教你如何理财03-27

中老年如何理财04-20

如何学理财投资08-26

个人如何正确理财07-21

何为高净值人群？即可投资资产大于600万元人民币(100万美元)资产以上人群,其中可投资资产包括离岸资产,但不包括房地产等。他们也是金融资产和投资性房地产等可投资资产较高的社会群体。

高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层，在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。这些不仅得益于专业财富管理机构的资产打理。而且更为理性和全面，伴随着经济的快速发展，高净值群体不断壮大，资产配置的需求与日俱增。

但A股市场持续震荡，实体经济艰难探底，尤其是在低利率经济背景下，高净值人群如何实现财富保障?如何在经济大周期中保障自身财富？

【案例1】

李女士，47周岁，任职某公司总经理。日前，李女士投资了制造、房产等多个项目。今年将有2250万元的限售股解禁，希望得到合理安排。

既要保证资产具有必要的流动性，又要有高于大众理财的收益，还要规避金融市场的系统风险，预期平均年化报酬率不低于10%。

【案例2】

蜂融网理财师建议：

一、配置一部分保险

高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代，不妨考虑通过配置一部分保险，合理避债避税。

通过为家人配置寿险及重疾类保险，既可以保障健康，还能有效实现家庭与公司资产的隔离，避免财务及税务方面的纠纷。

二、分散风险调整资产结构

降低存款类低风险品种的投资比例，配置随时申购赎回，T+0日到账的理财产品，“资金随进随出，满足家庭3~6个月的资金的需求即可。对于流动性要求不高的资金，可搭配固定期限类的理财产品。

有一定抗风险能力高净值人群，可选择一些前景较好的权益类私募产品，实现财富的稳步增长。如一些投资于资本市场大宗商品、贵金属、债券等领域的私募产品，300万~500万元起投，平均年化收益率在20%~50%之间，远远超过当前市场上普遍的大众。

三、规划子女教育金

以上内容仅为信息传播为需要，不作为投资参考，文中部分来源于互联网媒体，不代表立场，风险请自担！

责任编辑：

“近几年，我国的高净值人群数量正在迅猛增长，目前已成为全球仅次于美国的高净值家庭数量第二多的国家。对于现阶段的高净值人群来说，如何合理配置资产、发掘新的价值增长点将是未来财富保值增值的主线。”资本市场正在不断变化，光靠银行储蓄跑不赢通货膨胀，而前几年依靠房地产增值的黄金时代也已经过去，又听闻近期股票市场“跌声不断”，P2P行业不断雷暴，使得有些阶层的财富一夜归零。但不管资本市场如何变化，万变却不离其宗，无论是普通投资者还是高净值人群，资产配置的目的是基本一致的：让财富实现保值增值——在保值的基础上追求财富的长期增值。

高净值人群是如何投资理财的

一、高净值人群数量飞速增长

早在今年1月，《2018中国高净值人群财富管理白皮书》数据就已显示：截止到1月1日，大中华区拥有600万可投资资产的家庭数量达到161万，拥有千万可投资资产的高净值家庭数量已达到94.8万，拥有亿万可投资资产的超高净值家庭数量达到7.1万。

在中国经济转型背景下，高净值人群的数量正如雨后春笋般飞速增长。中国高净值家庭的购买能力是最强的，他们的总财富已经达到125万亿，其中可投资资产达到70万亿。根据统计，过去十年中国社会个人财富增速达15%，远远高于GDP8%的平均增速。

二、第三方财富管理机构迅速发展

按照如此增速，有机构预测到2021年，中国的个人财富总量将达到158万亿。其中，富裕及以上家庭将达到2,400万，掌握51%的中国社会财富。当然，伴随着高净值人群的迅猛增加，其对自身资产配置的需求也同步上升，从而促使专门为高净值人群提供综合理财服务的第三方财富管理机构应运而生且迅速发展。

根据《中国财富管理发展指数》显示，我国财富管理行业规模指数(中国财富管理行业规模指数旨在动态刻画近年来我国财富管理行业规模的整体变化情况)从2013年至2017年四年增长迅猛，从2013年基期的100增长到2016年的327.16，三年间增长了两倍多。从增速上来看，过去连续四年的指数增长率分别高达 51.81%、55.14%、58.52%、33.03%。自2008年国内第三方财富管理行业兴起，到2018年已有十年历史。十年间，第三方财富管理机构伴随着中国财富人群的扩大从无到有，蓬勃发展。而随着国内理财市场进一步与国际接轨，未来中国财富管理将向着产品多元化、个性化的方向发展。中国第一代企业家也逐渐由“创富”走向“守富”和“传富”阶段，财富代际传承的需求现已凸显。未来，高净值人群将逐步把代际传承放入家庭财富管理需求当中，选择投资产品时，也将会更多地考虑财富的传承需要。

三、越来越多高净值人群选择第三方管理机构

人们在积累了大量财富以后，开始考虑如何稳定财富收益、配置资源。《2018中国高净值人群财富管理白皮书》研究发现，当前我国高净值人群对金融投资领域的关注度很高，超过六成的高净值人群表示他们每天都关注中国经济和投资领域的信息。然而，缺乏专业理财知识的他们，在交了一大笔“学费”之后，逐渐意识到：依靠专业的财富管理机构和相关专业人士来合理规划投资产品，才能帮助他们在实现财富稳定增长的同时，规避投资风险。根据相关数据显示，目前各类独立第三方财富管理咨询机构虽然已超万家，但市场份额仍然较小。

中国的财富管理相对于西方发达国家来说起步较晚，在欧美等发达国家，第三方机构占据整个财富管理市场份额的60%以上;在中国台湾、香港等地区也占30%左右;而在中国大陆，这个数据还不到5%，但有差距，也说明未来市场发展前景广阔，并且有巨大的提升空间。随着高净值人群的日趋成熟，未来预计会有更多人选择让财富管理公司、私人银行等机构来管理自己的资产，然后投资机构选择最优秀的管理人参与，不断积聚优势资源，扩大生存空间，最后实现财富的保值增值和顺利传承。

四、为什么选择第三方管理机构

为什么越来越多的高净值人群选择第三方财富管理机构，第三方财富管理机构的存在有着怎样的独特优势呢?其实，对于第三方财富管理机构来说，重要的不是为客户提供多少产品，而在于能否提供专业财富咨询的综合服务和对高净值家庭的财富保障规划能力，其优势无外乎有以下几个方面：

高净值人群如何理财(高净值人群如何理财？“三步走”策略规避风险)